ייעוץ וליווי לכלכלת המשפחה
מכאוס כלכלי - לאיזון, בהירות ורווחה
בשנים האחרונות מוצאות את עצמן יותר ויותר משפחות בקשיים פיננסיים הפוגעים ברמת החיים שלהן וביכולת להגשים את המטרות והיעדים של בני הבית. תרבות הצריכה בעולם המערבי, לצד העדר ידע פיננסי, תכנון כלכלי וחשיבה לטווח הארוך – יוצרים פערים בין הצרכים ואיכות החיים הרצויה, לבין היכולות הפיננסיות והמצב בפועל.
ישנן שתי תופעות כואבות המסתמנות במשפחות רבות. הראשונה הינה המינוס בחשבון הבנק, והיא קשורה בזמן ההווה ובקשיים המיידיים, ואילו התופעה השניה הינה התעלמות מהעתיד הכלכלי של המשפחה, דבר שיגרום לקשיים ברגעי משבר או בפרישה לגמלאות. מצבים אלו מגבירים את תחושת המצוקה ואי הוודאות של כל בני הבית ומלווים בתסכול, לחץ ודאגה, מריבות סביב נושא הכסף ואף פגיעה בתחושת המסוגלות האישית.
יש לכם מינוס בחשבון הבנק?
מרבית המשפחות מוציאות יותר כסף ממה שהן מכניסות. הן נכנסות למינוס ולוקחות הלוואה ליציאה מהמינוס. הבעיה היא, שתוך תקופה קצרה, המשפחה שוב נכנסת למינוס ושוב לוקחת הלוואה וחוזר חלילה, ומהלוואה להלוואה, ההחזרים החודשיים גדלים והמינוס גדל עוד יותר.
המינוס בחשבון הבנק נובע, לרוב, מטעויות בהתנהלות הפיננסית השוטפת שעיקרן: היעדר בקרה על ההוצאות, היעדר חסכונות להוצאות בלתי צפויות, צרכנות רגשית ואי דחיית סיפוקים, פחד ורתיעה מתהליכים פיננסיים, העדר תכנון וחשיבה לטווח ארוך.
האם אתם מוכנים לאירועים עתידיים?
מאידך, משפחות שלא נכנסות למינוס, ומאוזנות ברמה חודשית, מצויות, פעמים רבות, בתחושה שהכל כשורה ואין בעיה. אך זו אשליה, במידה והן מתעלמות מנושא ניהול הסיכונים הביטוחי והתכנון לטווח הארוך. האשליה הזו תתנפץ כאשר משהו בשגרת החיים יתערער ויפגע ביכולת הפיננסית של המשפחה.
יוצאים לדרך חדשה!
הכאוס הכלכלי והקשיים הנלווים אליו, מביאים משפחות רבות אל הייעוץ לכלכלת המשפחה. הליווי לכלכלת המשפחה בקרן אור פיננסית הוא תהליך עומק שמטרתו ליצור פריצת דרך בהתנהלות הפיננסית של המשפחה, להגיע לאיזון ולרווחה כלכלית, ולשנות הרגלים כדי לשמר את המצב החדש. הליווי מסייע הן בפתרון האתגרים המיידיים – סגירת מינוסים וחובות, והן בתכנון מסודר המתייחס לכל היבטי החיים כגון דיור, ניהול סיכונים וביטוחים, הוצאות בלתי מתוכננות, מימוש יעדים וחלומות בטווח הבינוני והארוך וכדומה.
התהליך עוזר לכם להתנהל נכון באופן שוטף, להיערך מראש לאירועים צפויים כגון, בר/בת מצווה, חתונה, לימודים, רכישת דירה ולאירועים בלתי צפויים, כגון תהליכי גירושין, פיטורים, אובדן כושר עבודה, היערכות לקראת פרישה ועוד.
השירות כולל:
- ייעוץ בהתנהלות כלכלית נכונה ונבונה
- עריכת דו"ח מעקב ובקרה אחר רישום הכנסות והוצאות
- בניית תקציב המתאים למשפחה
- הגדרת יעדים ומטרות ובניית תכנית כלכלית להשגתם
- מיפוי כלל הביטוחים הקיימים (כולל פנסיה, ביטוח חיים, בריאות וסיעוד)
- היערכות לקראת פרישה
- בחינת כדאיות מיחזור משכנתא
- רכישת ביטחון וידע כלכלי, ללא חשש ופחד מהתעסקות עם מספרים
- בדיקת זכאות לקבלת החזרי מס לשכירים
התהליך נותן ביטוי גם להיבטים ההתנהגותיים והרגשיים המשפיעים על המצב הכלכלי ובהם אי דחיית סיפוקים, חוסר תכנון ואסטרטגיה, חוסר בשיח זוגי, דחיינות, פחד מדו"חות ומספרים, חשש מלקיחת אחריות ויצירת שינוי.
לאורך הליווי תחזירו לעצמכם את השליטה והביטחון הכלכלי, תבינו את הנתונים והמונחים הרלוונטיים, ותבנו את הבסיס להתנהלות פיננסית מאוזנת בהמשך הדרך. הפחד והחששות יתחלפו בתחושת בהירות ויציבות.
לא רק הוצאות!
חלק מניהול כלכלת המשפחה מתייחס גם לסעיף ההכנסות. להגדלת הכנסה ניתן להגיע גם על ידי ניצול הזכויות המגיעות לנו וזאת, למשל, בסיוע בקבלת החזרי מס לשכירים ובתכנון ומיסוי פרישה.
האם אתם צריכים ייעוץ לכלכלת המשפחה?
אם אתם מתלבטים לגבי הצורך שלכם בליווי, ענו על השאלות הבאות:
- באיזו תדירות אתם נכנסים למינוס?
- באיזו תדירות אתם לוקחים הלוואות ופורסים תשלומים?
- האם אתם יודעים באמת על מה אתם מוציאים את הכסף ו"לאן בורח הכסף?"
- האם אתם יודעים מהם התשלומים החודשיים לקופות הגמל וחברות הביטוח?
- האם הביטוחים שלכם מספקים פתרון מיטבי למקרה של מוות, אובדן כושר עבודה ופנסיה?
- האם אתם יודעים מהם תנאי המשכנתא שלכם והאם אתם במסלולים טובים וחסכוניים?
- האם אתם חוסכים מספיק כסף להגשמת יעדים, מטרות וחלומות?
- האם ערכתם תוכנית פרישה?
